Lav et miks af realkreditlån

Ofte vælger boligejere at optage et enten fast forrentet eller variabelt forrentet realkreditlån. Få er dog klar over at man rent faktisk godt kan kombinere flere lånetyper, så man ikke behøver at låse sin rente 100% fast eller have den 100% variabel. Man kan sagtens kombinere de to lånetyper og så f.eks. få 50% fast og 50% variabel rente. Det kan give ganske god mening, men få er klar over at muligheden eksisterer.

Således vil du have en vis del af din gæld, som har indbygget den såkaldte "friværdi sikring", som alt andet lige vil sikre dig mod at prisen på dit hus falder, som følge af stigende renter. Samtidig har du også en vis del af din gæld, som drager fordel af de lave renter og hvor du dermed kan afdrage mere på din gæld.

Du behøver heller ikke vælge 100% afdragsfrihed

Mange er derudover ikke opmærksomme på at det ikke er enten eller mht. afdragsfrihed på et lån. Hvis du reelt har råd til at betale lidt af dine afdrag på lånet, så kan du vælge det ved f.eks. at betale 30% eller 50% af dine afdrag ved at kombinere to lån, hvor blot det ene har afdragsfrihed indbygget.

Du kan kombinere det hele og det koster ikke mere

Du kan således kombinere både afdragsfrihed og rentetyper nøjagtigt, som det passer dig. Således kan du vælge at afdrage på den variabelt forrentede del og holde det fast forrentede realkreditlån afdragsfrit eller du kan vælge omvendt. Det er helt op til dig og dine ønsker til sammensætningen af lån. Og den gode nyhed er at det faktisk ikke koster dig mere hos selskaberne eller i gebyrer til staten.

Vær opmærksom på prioritetsplaceringen af dine lån

Når du kombinerer dine realkreditlån på ovenstående måde, så skal du være opmærksom på at nogle typer lån er dyrere end andre på selve bidragssatsen. Således er et afdragsfrit F1 lån meget dyrere end et fast forrentet lån med afdrag. Det skyldes sikkerheden for tilbagebetaling på det fast forrentede lån er større for långiver end for det afdragsfrie F1 lån.

Dine obligationslån vil optræde i prioritetsrækkefølge når de tinglyses. Det vil sige at i tilfælde af, at du ikke kan tilbagebetale dine lån, så vil kreditorerne få deres penge i den rækkefølge, som de står noteret i prioriterne. Således går de første penge til prioritet 1, de næste til prioritet 2 osv. Altså er det mest risikofrit at stå noteret, som prioritet 1 for en långiver.

Realkreditselskaberne beregner din bidragssats ud fra din prioritetsrækkefølge, som de også kalder belåningsgrad. Hvis du ligger i skala 0-40%, så slipper du med laveste sats og ligger du i 60-80%, som er øvre grænse for realkredit, så skal du betale den højeste sats. Hos nogle realkreditselskaber betaler man proportionelt mere for de risikable lån i 2. prioritet end for de mindre risikable. Derfor skal du altid placere dit mest risikable lån i 1. prioritet, da du på den måde kan slippe billigere i samlet bidragssats på dine to lån.

Relaterede artikler
Omlægning af realkreditklån: Omlægning af realkreditklån
Lånetilbud på omlægning: Lånetilbud på omlægning
Husk at ændre dit rentefradrag ved konvertering: Husk at ændre dit rentefradrag ved konvertering
Bidragssatser og belåningsgrad: Bidragssatser og belåningsgrad